내집마련 디딤돌대출 신청방법 조건과 금리 및 후기 총정리

국토교통부와 주택도시보증공사가 운용 중인 주택도시기금 기금e든든에서는 서민들의 안정적인 주거환경 구축을 위해 주택 구입 시 최대 4억까지 매매가의 최대 80% 저리의 대출상품을 제공합니다. 그러나 신청 후 승인받기 위해서는 여러 가지 조건들이 있는데요. 빠르게 신청해 보실 수 있도록 오늘은 내집마련 디딤돌대출 신청방법, 조건, 그리고 후기에 대해 알려드리겠습니다.

내집마련 디딤돌대출 신청방법

 

 

주택도시기금 기금e든든 이동하기

 

내집마련 디딤돌대출 취급 은행은 우리은행, KB국민은행, 농협은행, 신한은행, KEB하나은행, 대구은행, BNK부산은행 등이 있습니다. 그러나 내가 사는 지역의 해당 은행에서 본 상품 취급 여부에 대해서는 직접 전화나 방문을 통해 문의해 보시는 것이 좋습니다. 그럼 지금부터 신청방법 순서를 알려드리겠습니다.

1. 사이트 접속

기금e든든 공동인증서 로그인

▲내집마련 디딤돌대출을 신청하기 위해서는 먼저 주택도시기금 기금e든든 공식 홈페이지로 이동해야 합니다. 그 후 반드시 공동인증서로 로그인을 하셔야 합니다. 그래야만 대출신청서비스를 이용할 수 있습니다.

2. 주택구입자금 대출

주택구입자금 대출 신청하기 클릭

▲그런 다음 홈페이지 중간에 주택 구입·전세·월세자금 대출 신청하기 버튼을 클릭한 후 주택구입자금 대출을 클릭합니다.

3. 정보제공 동의

대출신청인의 개인정보 제공에 동의한 후 본인의 주민등록번호와 이름을 적고 정보제공동의하기를 클릭합니다.

4. 대출 신청

이때부터는 총 7가지 페이지로 구성된 신청 절차를 성실히 입력하면 됩니다. 내용에는 인적사항, 대상주택정보, 우대금리정보, 대출조건 등이 있습니다.

5. 신청 시 필요서류

다른 여럿 상품들도 마찬가지이지만 준비해야 될 서류가 꽤 많습니다. 주택도시기금에서 여러 가지 조건들에 따라 대출 승인여부와 우대금리를 적용하기 때문에 필요서류를 다양하게 요구하는 것인데요. 먼저 본인확인을 위한 신분증, 함께 거주하는 사람이 있다면 주민등록등본이나 가족관계증명서, 재직 및 사업 확인을 위한 서류, 소득 확인서류, 주택 관련 문서 등이 있습니다. 

신청조건 및 금리

본 상품을 이용하기 위해서는 아래와 같은 신청조건에 부합해야 합니다.

신청조건

1. 주택 구입을 위해 매매계약을 체결한 사람

2. 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

3. 세대주 포함 세대원 전원 무주택인 자

4. 주택담보대출 미이용자

5. 배우자와 본인의 부부합산소득이 6천만 원 이하인 자(단, 생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구는 연 7천만 원 이하인 자)

6. 부부합산 총 자산가액이 5.06억 원 이하인 자

7. 개인신용평가점수가 일정점수 이상인 경우

8. 그 외 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아 있는 경우에는 대출이 불가능합니다.

금리

소득수준 (부부합산연소득)	10년	15년	20년	30년
~ 2천만원 이하	2.15%	2.25%	2.35%	2.40%
2천만원 초과 ~ 4천만원 이하	2.50%	2.60%	2.70%	2.75%
4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 (특정 조건에 부합하면 7천만원 이하까지)	2.75%	2.85%	2.95%	3.00%

▲부부합산 연소득과 대출상환 기간을 어떻게 설정하느냐에 따라 금리가 달라집니다. 예를 들어, 부부합산 연소득이 5천만 원이고, 상환기간을 15년으로 설정하게 되면 2.85%가 기본 적용 금리가 됩니다. 여기에 금리 우대를 적용받게 되면 더욱더 금리가 낮아집니다. 관련 내용은 아래와 같습니다.

금리우대(중복적용 불가)

중복 적용이 불가능한 금리우대 내용입니다.

1. 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5%p
2. 장애인가구 연 0.2%p
3. 다문화가구 연 0.2%p
4. 신혼가구 연 0.2%p
5. 생애최초주택구입자 연 0.2%p

위의 내용 중 하나만 적용이 가능합니다.

추가우대금리(중복적용 가능)

1. 청약종합저축 가입자(본인 또는 배우자)의 가입 기간이 1년 이상 ~ 3년 미만이며 12회 차 이상 납부했을 경우 0.1%p 금리우대를 받으며, 3년 이상이며 36회 차 이상 납부했을 경우에는 0.2%p 금리우대를 받습니다.
2. 부동산 전자계약을 체결했을 경우 0.1%p
3. 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀 가구 연0.5%p, 1자녀 가구 연 0.1%p
4. 신규 분양주택 가구(준공 전 분양아파트 또는 준공 후 분양전환 임대아파트의 최초 분양계약체결 가구) 0.1%p

우대금리를 최대치로 적용받아도 최종 금리는 연 1.5%까지입니다. 만약 자산심사 단계에서 부적격자로 판정되게 될 경우 가산금리가 적용되며, 변동금리와 고정금리 중 선택이 가능합니다. 내가 받을 수 있는 최대 대출금액이 어느 정도인지 확인해보고 싶으시다면 주택도시기금에서 사전 대출신청 자격확인을 진행해 보세요.

 

주택구입자금계산마법사

 

후기

대출실행완료

심사진행현황

결론적으로 총 7단계에 걸쳐서 대출실행이 완료됐습니다. 주택매매를 급하게 결정하게 된 이유는 전세보증금 관련 문제가 발생하게 되면서 더 이상은 전세로 살고 싶지 않아서였는데요. 그러다 보니 아파트를 결정하기 위해 눈코 뜰 새 없이 매일 임장 하러 다녔고, 매매계약을 체결하기 위해 부족한 금액을 충당하기 위한 노력과, 전세보증금을 돌려받기 위한 사투를 벌이느라 3개월이라는 시간이 정신없이 흘러갔습니다.

대출신청 순서

대출신청 시 우리가 가장 헷갈릴 수 있는 부분은 아무래도 순서일 텐데요. 저의 경우 기금e든든 사이트에서 주택구입자금계산마법사를 통해 예상 대출 가능금액을 미리 계산해 본 후 본인확인을 위한 신분증, 등본, 가족관계증명서, 재직증명서, 전년도 갑종근로소득 원천징수영수증을 지참해 가까운 은행으로 방문했습니다. 은행에서도 온라인에서 계산한 결과와 비슷한 예상 대출 가능 금액을 알려주셔서 임장을 더욱 적극적으로 다닐 수 있었습니다. 결국 구입하고자 하는 아파트를 결정했고, 매매가의 10% 계약금을 매도인에게 송금한 후 매매계약서를 작성했습니다. 매매계약서가 있어야만 대출신청이 가능했기 때문입니다. 참고로 필요 서류를 준비할 때, 모든 서류들은 본계약 당일에서 한 달 내로 발급된 서류들이어야 하기 때문에, 실제로 은행에 서류를 너무 이르게 제출하게 되면, 유효 기한이 지나 모든 서류를 다시 발급받아야 할 수 있으니 이 점 유의해주세요.

주의사항(feat. 소액임차보증금 제도)

마지막으로 주의사항이 있습니다. 주택매매대출의 경우 전세대출과는 다릅니다. 만약 내가 원하는 주택 매매가의 80%를 온전히 대출받을 수 있다고 생각하면 안 됩니다. 그 이유는 지역별로 방공제(최우선변제 소액임차보증금)이라는 것이 존재하기 때문인데요. 이것은 상대적으로 취약계층인 임차인을 보호하기 위한 제도로 지역별로 최소한도로 임차인을 위한 방공제를 제외하고 대출 금액이 승인됩니다. 예를 들어 주택 매매가 3억, 지역 소액임차보증금(방공제)이 2500만 원, 대출실행금액이 80% 승인 났을 경우 3억 x 80% - 2500만 원 = 2억 1500만 원이 최종 대출실행금액이 되는 것입니다. 본인 지역 소액임차보증금이 얼마인지 꼭 확인해 보세요.

 

지역별 소액임차보증금액 확인하기

 

DTI란?

DTI란 총부채상환비율을 의미합니다. 내집마련 디딤돌대출을 받기 위해서는 DTI가 60%를 넘어가면 안 되는데요. 이것은 연소득 대비 금융비용 부담률이 60%를 넘어가면 안 된다는 것을 의미합니다. 아주 간단한 예로 연소득이 4천만 원일 경우, 내가 부담하는 연 부채 상환금액이 4천만 원의 60%인 2400만 원을 넘어가면 안 된다는 것을 의미합니다. 물론, 은행마다 실제 대출 취급 시에 감안되는 요소들이 다를 수 있기 때문에 여기서는 개념만 알고 넘어가시면 됩니다. 총부채상환비율(DTI)을 계산하고 싶으시면 해당 사이트로 이동해 계산해 보세요.

 

DTI 계산기 바로가기

 

결론

내집마련 디딤돌대출 신청방법

지금까지 내집마련 디딤돌대출 신청방법, 조건, 금리, 후기에 대해 총정리해 보았습니다. 대출이 실행되기 전까지 상당히 고된 시간들을 보냈습니다. 그러나 나의 신청자격과 조건이 해당 사업 내용에 부합한다면 생각보다 수월히 일처리가 진행된다는 점을 깨달았습니다. 또한 기존에 갖고 있던 전세대출과 신용대출 때문에 최종 승인 금액이 적어지면 어떻게 해야 하나 고민하고 있었는데, 매매계약 당일 전세대출 상환이 완료되면 문제가 없다는 것을 알게 됐고, 특히 신용대출의 경우, DTI(총부채상환비율) 60%가 넘어가지 않으면 된다는 것 또한 알게 됐습니다. 여러분들도 본 글을 통해 나만의 좋은 집을 마련하시기 바랍니다.

 

 

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